¿Cómo determinar nuestra situación financiera personal?

Iniciamos un nuevo año y qué mejor manera de hacerlo que sincerándonos y conociendo nuestra situación financiera personal.
Imagina que estás parado y de pronto, de la nada, te tomas una foto con tu celular y quieres subirla a Instagram. ¿La subes directamente o revisas la foto a ver si sales bien?
¿La revisas, cierto? Es normal, muchas veces la primera foto que tomemos no nos va a gustar, ya que notaremos que falta luz, o nos movimos mucho, cerramos los ojos, etc., es decir, que habrá que ir probando y ajustando los detalles para que quede bien y compartirla en las redes o quien sabe, hasta mandarla a imprimir y enmarcar.
En este blog quiero contarte lo importante de conocer nuestra situación financiera actual, nuestra “foto”, y seré sincero contigo, posiblemente, no nos va a gustar lo que veamos a la primera, pero al igual que con la foto para instagram o Facebook, podemos ir haciendo los ajustes necesarios e ir tomando fotos hasta que logremos un resultado deseado.
¡Cámaras prendidas, todos listos, empecemos!
Para iniciar debemos entender que la educación financiera personal es muy importante para la toma de decisiones. Al igual que sucede con una empresa, las personas necesitamos tomar decisiones fundamentales sobre nuestras finanzas, pero conociendo previamente nuestra situación económica; de lo contrario, seremos blanco fácil de la enorme publicidad para consumo que recibimos a diario o, por otro lado, también podríamos estar limitándonos en gastos que deseamos realizar porque sentimos que luego el dinero nos faltará. Es por esto, que conocer el estado de nuestras finanzas personales es importante para tomar decisiones financieras.
A ver, ¡No te asustes! Llevar una correcta administración del dinero o de tus recursos financieros no significa que debas volverte un especialista en economía y finanzas o en alguna de las ramas de la economía, solo requiere orden, planificación y sobre todo, compromiso.
¡Muy bien!, ya comprendimos que nuestras finanzas son importantes, pero, ¿cómo iniciamos la ruta para explorarlas? ¿Qué debemos mirar?
Vamos paso a paso.
Lo primero que debes saber es dónde estás situado económicamente, es decir, cuál es tu foto financiera actual. Para ello, vamos a recurrir a tres preguntas básicas que luego iremos analizando con mayor detalle.
¡Empecemos!
La primera pregunta es ¿cuál es tu flujo neto personal y tu capacidad de ahorro mensual?
La respuesta a esta pregunta varía de acuerdo con la independencia financiera que has alcanzado a tu edad.
Para responder la pregunta, haz lo siguiente:
a) clasifica todos tus ingresos percibidos durante el mes, incluyendo los ingresos permanentes, y realiza una suma.
b) clasifica todos tus gastos (egresos) recurrentes durante el mes. Incluye en los egresos cualquier deuda vigente, de ser aplicable.
El flujo neto es la suma del punto a) ingresos más el punto b) gastos.
Para fines prácticos de este ejercicio, trabajaremos en términos mensuales. Para aquellos que ya tienen experiencia en el manejo de sus flujos, expresen el resultado en valores anuales. Si tu flujo neto es positivo, tienes la posibilidad de ahorrar o invertir; pero si tu flujo neto es negativo, y estás gastando más allá de tus posibilidades, ¡cuidado!, probablemente ya estés endeudado.
Por lo general, el flujo negativo se genera por el exceso en el uso de la tarjeta de crédito, préstamos bancarios para compras (gastos), cuotas de crédito hipotecario mayores a la capacidad de pago, entre otros.
¿Todo bien hasta aquí? ¡Continuemos!
La segunda pregunta es ¿cuál es tu patrimonio neto?
De la misma manera que una empresa, la persona también construye su patrimonio neto. Para determinar qué abarca la palabra patrimonio, necesitamos colocar de un lado lo que tenemos y del otro lo que debemos, la diferencia es equivalente a nuestro patrimonio personal. Por ejemplo, si has comprado una casa como vivienda, está completamente pagada y no tienes deudas entonces tu patrimonio será positivo y equivalente al valor de la casa. Sin embargo, si la casa todavía no ha sida pagada en su totalidad, ese activo aún le pertenece a la entidad que te ha financiado.
Otro ejemplo podría ser si tienes una cuenta de ahorros con algunos soles, pero debes a otra persona el mismo valor. En ese caso, tu patrimonio sería cero. Lo que necesitamos conocer es la diferencia entre las dos partes: lo que tienes y lo que debes. Si el flujo neto es negativo, probablemente tu patrimonio también lo sea.
Es necesario mencionar que existen personas con sumas importantes en sus cuentas, inmuebles, etc. con aparente solvencia financiera, a pesar de ello, tienen una situación precaria debido a un patrimonio negativo. ¿Interesante, cierto?
¡Vamos por la última pregunta!
Por último, ¿Qué conocimientos tengo sobre dinero, capital y educación financiera?
Para cada pregunta colócate una nota, respecto a lo que aspiras lograr, del 1 al 5, donde 1 es excelente y 5 es malo.
Si la nota que te colocaste es inferior a 3, es momento de hacerte cargo de tu barco financiero, saber hacia dónde vas financieramente y ver el lugar en el que quieres estar en el futuro.
En conclusión, si te preparas para conseguir dinero, necesitas saber administrarlo y, sobre todo, educarnos todos con respecto a él.
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