Categoría: Ahorro e inversión

En un mundo que parece cada vez más incierto, muchas personas jóvenes sienten temor de formar una familia. Algunos dicen: “no me alcanza”, “no quiero traer un hijo a sufrir”, “prefiero una mascota”. Yo también me hice esas preguntas antes de convertirme en papá. Y no, no tenía todas las respuestas. Pero sí tenía ese deseo de tener una familia. Porque criar no es solo una decisión económica, es una apuesta emocional que transforma todo. En este artículo, quiero compartir una mirada sobre este proceso con algunas vivencias cercanas. ¿Es realmente tan caro criar a un bebé?

1. El miedo que paraliza: el costo emocional antes que el financiero

Cuando supimos que venía nuestro hijo, lo primero que sentimos fue miedo. No por falta de amor, sino por todo lo que no sabíamos: ¿estamos listos? ¿nos alcanzará? ¿seremos suficientes? En ese torbellino de emociones, entendí que muchas veces no es el dinero lo que nos frena, sino la incertidumbre. Y en esa incertidumbre, también hay espacio para prepararse y construir.

2. Mi experiencia como papá: los costos reales que estoy viviendo

Mi hijito, Alejandro (Alesito de cariño), ya tiene ocho meses. Y si bien en mi blog anterior compartí todo lo que implicó el embarazo —cesárea, exámenes, controles médicos—, el proceso previo, hoy quiero hablarte del día a día real, lo que implica mantener su bienestar mes a mes.

Desde que nació, cada mes ha traído consigo nuevas necesidades y nuevos gastos. El primer costo constante fue el de las citas médicas mensuales. Aunque teníamos un seguro, hay un costo fijo mensual que implica su cita. A esto se suman las vacunas bimensuales, algunas están cubiertas, otras no, y el gasto en medicinas o suplementos, como proteínas y vitaminas.

A partir del séptimo mes, comenzó la alimentación complementaria. Por ahora es mínima, pero ya es un nuevo rubro en nuestro presupuesto. Sin embargo, hay dos gastos fijos que se mantienen desde el primer mes: pañales y leche. En nuestro caso, la lactancia fue variando, ahora es mixta: 70 % materna y 30 % fórmula. Ese 30 % implica un gasto mensual fijo.

A esto hay que sumarle su ropita, que le dura un mes, tal vez mes y medio. Crecen tan rápido que constantemente hay que renovar su ropita, ya sea para el uso diario o para sus fechas especiales. También están los gastos para su cuidado personal: cremas, shampoo, productos para su baño. Y si tu bebé tiene piel sensible, como el mío, los productos especiales para evitar irritaciones elevan los costos sustancialmente.

¿Y qué hay de sus juguetes y otras cositas que necesita? Su cuna, su carrito, los juguetes, biberones para tomar leche o agua. Muchos de estos no son gastos fijos, pero sí acumulativos. Y claro, siempre hay alguna emergencia: una fiebre, una caída, una visita no presupuesta al pediatra. Cada una implica un gasto adicional, en consultas y en farmacia.

Te cuento todo esto no para asustarte, sino para decirte que sí, hay costos, pero se pueden planificar. Y lo mejor de todo: cada gasto vale la pena cuando ves a tu hijo crecer sano, amado y feliz. Para escribir este blog, me puse a revisar el presupuesto que tenía antes de ser papá, ¡y me di cuenta de que me aumentó casi un 30%!

3. ¿Cuánto cuesta criar a un hijo en otros países?

Investigué algunos datos públicos de otros países, y encontré lo siguiente:

• Corea del Sur: criar a un hijo puede superar los 234,000 dólares hasta los 18 años.
• Japón: el costo total llega a ser 4,3 veces el ingreso per cápita promedio.
• España: se estima un promedio de 758 € al mes por hijo, lo que suma más de 300.000 € en total.
• Italia y Alemania: los montos están entre 150.000 y 180.000 €.

Claro, esos números abruman. Y si uno lo ve como una montaña enorme, puede paralizarse. Pero aquí hay una verdad clave: no todo gasto es obligatorio ni necesario para todos. Hay familias que optan por una crianza más minimalista, que comparten con hermanos, primos o amigos cosas que ya no usan. La crianza no es una fórmula única.

Y si bien esos números muestran una tendencia, no siempre representan nuestra realidad local ni nuestro estilo de vida. Lo importante es ajustar las expectativas a las posibilidades de cada uno.

4. Criar es más caro cuando no planificas

Esta es una lección que aprendí en carne propia. No se trata solamente de tener dinero, sino de organizarse bien. Tener una cuenta de ahorro para imprevistos, hacer presupuestos mensuales, comparar precios, prever cambios como el inicio del nido, o la compra de vacunas opcionales, todo eso marca la diferencia.

Dicen que el problema no es gastar, sino la sorpresa. Cuando no planificas, cualquier gasto se siente como una crisis. Pero cuando estás preparado, todo cambia: enfrentas los gastos con más calma y, de paso, ganas tranquilidad emocional. En mi caso, tomé la decisión de separar un presupuesto mensual y abrir una cuenta bancaria exclusiva para manejar ese presupuesto del bebé. Esto nos ha ayudado muchísimo, sobre todo a mí que reviso el presupuesto, evitándome confusiones con los gastos y permitiéndome comparar lo presupuestado con lo que realmente hemos gastado.

Un tip clave: no usamos efectivo. Antes de tener Alesito ya lo hacíamos con Susana (mi esposa) para los gastos de pareja. En su momento me di cuenta de que registrar todo era más fácil usando el banco, ya que todo lo que consumía a través de tarjeta de débito, crédito y Yape ya estaba en la plataforma del banco y luego lo podía extraer en datos para revisar los gastos reales. Con los gastos del bebé seguimos el mismo principio. Por ejemplo, los pagos que realiza la persona que nos ayuda en casa para compras del bebé los hacemos a través de Yape asociado a una cuenta de débito. El truco está en separar las cuentas (cuenta de débito y crédito) asociadas al presupuesto del bebé para que todo esté claro y controlado.

Además, uso la app gratuita Organízate del BCP para gestionar nuestras finanzas familiares. Es una herramienta súper útil que facilita llevar el control de los gastos. ¡Planifica y verás cómo todo se gestiona mejor!

Incluso cosas tan simples como llevar control de sus pañales, leche, o próximos cambios de talla, hacen que uno se adelante a las necesidades. Y si te organizas desde el embarazo, mejor aún. No te voy a mentir: el presupuesto que tenía antes de ser papá cambió muchísimo. No tenía experiencia previa, era mi primer hijo, pero al menos me sirvió para darme cuenta de que venía un gran cambio en mis finanzas. Créeme, los primeros meses vienen cargados de emociones y, si no has hablado del tema dinero con tu pareja antes, puede volverse una carga extra.

5. La inversión que no tiene precio

Hay cosas que no se pueden poner en una hoja de cálculo: el amor incondicional. Ver a tu hijo sonreír por primera vez, quedarse dormido en tu pecho, decir sus primeros balbuceos o esas primeras palabras: «papá» y «mamá»… ¿cómo se mide eso? ¿Cómo pones precio al vínculo que creas día a día? Me quedo corto para describirlo, es algo tan hermoso que no tiene precio.

Sí, criar demanda tiempo, energía, muchas renuncias. Hay noches sin dormir, hay momentos de cansancio extremo, hay preocupaciones que antes no tenías. Pero también hay una conexión emocional que no tiene comparación. Y si bien los números te pueden decir que cuesta, el corazón te grita que vale cada sol, cada minuto y cada esfuerzo.

Y no lo digo desde la idealización. Hay días duros. Pero incluso en esos días, hay algo que se enciende dentro de ti cuando ves a tu hijo para salir adelante ante el caos. Criar también te transforma, te enseña a priorizar, a enfocarte en lo esencial, a vivir más presente. Y lo más increíble es que esa transformación no se detiene: es diaria, constante. Cada nuevo hito de tu hijo es un recordatorio de que estás construyendo algo que va más allá de ti.

6. ¿Entonces, es caro o no?

Depende de cómo lo veas. Si solo te enfocas en los números, claro, puede parecer abrumador. Pero si miras el panorama completo, te das cuenta de que hay formas de hacerlo posible. Con apoyo, organización y tomando decisiones conscientes, se puede criar sin endeudarse, sin perder quién eres y sin dejar de lado tu bienestar. Para mí, el mayor reto en este momento es encontrar un nuevo equilibrio entre mis proyectos, mi pareja y mi Alesito. Quiero vivir esta etapa como un propósito nuevo, una motivación para enfrentar y superar los retos financieros que vienen.

No necesitas tener todo lo que el mercado te dice que necesitas. La sociedad muchas veces pone estándares de consumo que no son realistas. Pero lo verdaderamente importante no se compra, se construye. Y eso sí depende de ti. Es importante también rodearte de personas que te ayuden en el proceso: familia, amigos, otros padres. No estás solo. Y si en algún momento te abruma el miedo, vuelve al centro: a ese pequeño ser que te sonríe sin saber cuánto esfuerzo hay detrás. Esa sonrisa te recuerda por qué vale tanto la pena.

Espero que este blog te ayude a mirar con más claridad. Porque tener un hijo no es una catástrofe económica. Es una responsabilidad enorme, sí. Pero también es una oportunidad de crecimiento, de redescubrimiento, y de amor verdadero e incondicional.

Y si decides emprender ese camino, que no sea por presión ni por miedo, sino por convicción. Porque cuando lo haces desde el amor, incluso los números empiezan a tener otro sentido. Y ahí, en medio de pañales, noches largas y pequeños logros, te das cuenta de que estás viviendo una de las experiencias más intensas y hermosas de tu vida.

Como cambió la mía.

 

Y si conoces a alguien que esté dudando, compártele este artículo. Tal vez, como me pasó a mí, descubra que el corazón pesa más que la cuenta bancaria.

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera increíblemente útil cuando se utilizan de manera responsable. Sin embargo, uno de los aspectos más críticos a entender es la tasa de interés de tarjeta de crédito. Esta tasa afecta directamente el costo de utilizar tu tarjeta, especialmente si no pagas el saldo completo cada mes. En este blog, desglosaremos todo lo que necesitas saber sobre los intereses de tarjeta de crédito, cómo funcionan, cuánto cobran las tarjetas de crédito, y cómo encontrar una tarjeta de crédito con menos intereses. Cencosud Scotia es una de las entidades con tasas de interés más altas, junto a otras entidades como Banco Falabella y Banco Ripley.

A continuación, te presento los principales temas que cubrimos en este artículo para que puedas navegar fácilmente hacia el tema que más te interesa:

1. Introducción a los intereses de las tarjetas de crédito
2. Elementos clave de una tarjeta de crédito
3. Compras en cuotas: Interés diferido y acumulativo
4. Consejos para el uso responsable de las tarjetas de crédito

1. ¿Qué es la Tasa de Interés de Tarjeta de Crédito?

La tasa de interés de tarjeta de crédito es el costo que pagas por pedir dinero prestado al banco o a la entidad financiera emisora de tu tarjeta. Esta tasa se expresa generalmente como una Tasa Efectiva Anual (TEA), que incluye no solo los intereses sino también otros costos relacionados con el crédito.

Cada vez que utilizas tu tarjeta de crédito y no pagas el saldo total al final del ciclo de facturación, el saldo restante genera intereses. Estos intereses se calculan diariamente y se suman al saldo pendiente, lo que puede hacer que tu deuda crezca rápidamente si no la gestionas con cuidado. Bancom, el ex banco de comercio, ofrece una de las tasas de interés más bajas para tarjetas de crédito, con un 28.6% anual.

¿Cuánto Cobran las Tarjetas de Crédito en Intereses?

El monto que cobran las tarjetas de crédito en intereses puede variar considerablemente según la entidad financiera, el tipo de tarjeta y tu historial crediticio. En Perú, las tasas de interés para tarjetas de crédito pueden oscilar entre el 30% y el 150% de Tasa Efectiva Anual (TEA), dependiendo de varios factores. Es importante tener un lugar centralizado donde los usuarios puedan encontrar información sobre las tasas de interés de diferentes entidades.

Tasa de Interés Máxima Permitida

La tasa de interés máxima efectiva anual (TEA) que las entidades financieras pueden cobrar está sujeta a un límite establecido por la SBS y el BCRP. Este límite se aplica principalmente a los créditos de consumo, incluidas las tarjetas de crédito. A continuación, te detallo la situación general:

Créditos de Consumo y Tarjetas de Crédito:

Tasa Máxima Efectiva Anual (TEA): La tasa máxima se actualiza periódicamente. Por ejemplo, en los últimos reportes, la tasa máxima efectiva anual para créditos de consumo y tarjetas de crédito puede estar en el rango de 83% a 150% aproximadamente. Esta cifra puede variar según la categoría del crédito y las políticas de cada entidad.

Dónde Consultar las Tasas Máximas:

La SBS y el BCRP publican periódicamente estas tasas máximas en sus páginas web oficiales.

Los bancos están obligados a informar a los clientes sobre la TEA aplicada en cada producto financiero, y esta información suele estar disponible en los contratos, en las páginas web de los bancos, y en las oficinas de atención al cliente.

Tasas Efectivas Actuales en los Bancos:

BCP (Banco de Crédito del Perú): Dependiendo del tipo de tarjeta y perfil del cliente, las TEA pueden variar significativamente, a veces alcanzando tasas cercanas al límite máximo establecido. Tasas cercanas al 38-87%.

BBVA Perú: Similar al BCP, las tasas varían según el producto y el perfil del cliente, con algunas tarjetas de crédito aplicando tasas cercanas al 40-85%.

Interbank: También maneja tasas dentro de estos rangos para créditos de consumo y tarjetas de crédito con algunas tarjetas de crédito aplicando tasas cercanas al 19-87.76%.

Scotiabank Perú: Las TEA aplicadas pueden estar cerca de los límites establecidos por la SBS, dependiendo del producto financiero con algunas tarjetas de crédito aplicando tasas cercanas al 19-101.50%.

Banco Ripley : Tasas cercanas al 17-101%.

2. Características principales de una tarjeta de crédito

Límite de crédito:

Cada tarjeta tiene un límite de crédito, que es la cantidad máxima que puedes gastar con la tarjeta. Este límite es establecido por el emisor de la tarjeta (como un banco) en función de tu historial crediticio y capacidad de pago.

Ciclo de facturación:

Las tarjetas de crédito operan en ciclos de facturación, que generalmente duran un mes. Al final de cada ciclo, el banco te envía un estado de cuenta con el resumen de tus compras, el saldo total, el pago mínimo requerido, y la fecha límite para hacer el pago.

Pago mínimo:

Es la cantidad mínima que debes pagar antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por mora. Sin embargo, pagar solo el mínimo puede resultar en la acumulación de intereses sobre el saldo pendiente.

Intereses:

Si no pagas el saldo total dentro del periodo de gracia (que es el tiempo dado por el banco para pagar sin generar intereses), se te cobrarán intereses sobre el saldo restante. La tasa de interés suele ser alta, por lo que es aconsejable pagar el saldo total cuando sea posible.

Recompensas y beneficios:

Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, como puntos, millas aéreas o reembolsos en efectivo, por cada compra que realices. También pueden incluir beneficios adicionales, como seguros de viaje, protección de compras, y acceso a promociones exclusivas.

Ejemplo de uso:

Supongamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de S/ 5,000. Si compras un televisor por S/ 2,000, te quedan S/ 3,000 de crédito disponible. A fin de mes, recibirás un estado de cuenta que indicará que debes S/ 2,000. Si pagas esa cantidad en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no se te cobrarán intereses. Si decides pagar solo una parte, como S/ 500, se te cobrará interés sobre los S/ 1,500 restantes.

Ventajas de las tarjetas de crédito:

• Te permiten hacer compras o pagos grandes sin tener que disponer de todo el dinero de inmediato.
• Te ayudan a construir un historial crediticio, que es importante para obtener préstamos en el futuro.
• Ofrecen recompensas y beneficios adicionales.

Desventajas de las tarjetas de crédito:

• Los intereses pueden acumularse rápidamente si no pagas el saldo total cada mes.
• Es fácil caer en la trampa de gastar más de lo que puedes pagar, lo que puede llevar al sobreendeudamiento.
• Pagar solo el mínimo puede resultar en un largo período de deuda y un alto costo total debido a los intereses.
• Es crucial entender cada palabra y concepto financiero para evitar caer en la trampa de los altos intereses.

3. Compras en Cuotas: diferidos y acumulados

Cuando realizas una compra en cuotas con una tarjeta de crédito, el banco divide el monto total de la compra en pagos iguales que se realizan durante un periodo determinado (por ejemplo, 3, 6, 12 meses, etc.). Los intereses se calculan de manera diferente según el tipo de acuerdo:

Cuotas sin Intereses:

Algunas promociones permiten pagar en cuotas sin intereses. En este caso, el monto total de la compra se divide en cuotas iguales y no se cobra interés adicional. Por ejemplo, si compras algo por S/ 1,200 en 6 cuotas sin intereses, cada cuota será de S/ 200.

Cuotas con Intereses:

Si la compra en cuotas incluye intereses, el cálculo del pago y los intereses se realiza en base a la Tasa Efectiva Anual (TEA) o una tasa específica para las cuotas. Los intereses se calculan desde el inicio y se suman al monto total, dividiéndose en las cuotas establecidas.

En Perú, el concepto de saldo rotativo (monto revolvente) es comúnmente utilizado por la mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito. El saldo rotativo se refiere al saldo que queda pendiente en la tarjeta de crédito cuando no se paga el total del saldo adeudado al final del ciclo de facturación. Los intereses se calculan sobre este saldo pendiente, y este monto «rota» o se transfiere al siguiente mes.

Cómo funciona el calculo de intereses sobre el saldo revolvente:

1. Interés Diferido

El interés diferido es un tipo de financiamiento en el que los intereses se calculan, pero no se cobran de inmediato. Durante un periodo determinado, no se aplican cargos por intereses al saldo de la deuda, siempre y cuando el cliente cumpla con ciertos requisitos, como realizar los pagos completos a tiempo o pagar el saldo total antes de que finalice el periodo de financiamiento.

Características del Interés Diferido:

• No se cobran intereses inicialmente: Si pagas el monto completo o cumples con los términos del financiamiento dentro del periodo promocional, no se te aplicarán intereses.
• Intereses aplicados al final del periodo: Si no pagas el saldo dentro del periodo promocional, los intereses que se calcularon desde el inicio se aplicarán de manera retroactiva.
• Ejemplo: Si compras un electrodoméstico por S/ 2,000 a 12 meses con interés diferido y durante esos 12 meses pagas el total sin retrasarte, no se te cobrarán intereses. Sin embargo, si no pagas el saldo completo antes de que termine el plazo, se te cobrarán los intereses acumulados desde el primer día de la compra.

Ventaja: Si pagas a tiempo o dentro del periodo diferido, puedes evitar los intereses.

Desventaja: Si no pagas el saldo a tiempo, los intereses se aplican retroactivamente, lo que puede resultar en un monto total mayor de lo que esperabas.

2. Interés Acumulativo

El interés acumulativo es el tipo de interés que se cobra de manera continua y se va sumando sobre el saldo pendiente. Los intereses se calculan desde el momento en que se realiza la compra, y se aplican cada mes o cada ciclo de facturación, aumentando el saldo si no se paga el total.

Características del Interés Acumulativo:

• Intereses desde el inicio: Los intereses comienzan a acumularse desde el momento en que se realiza la compra o se utiliza el crédito.
• Se suman al saldo: Si no pagas el saldo completo cada mes, los intereses se agregan al saldo total, lo que genera más intereses en el siguiente ciclo (intereses sobre intereses).
• Ejemplo: Si compras algo por S/ 2,000 con una tasa del 40% anual en un plan a 12 meses, los intereses se calculan desde el momento de la compra y se añaden cada mes al saldo si no pagas el total.

Ventaja: Es predecible, ya que sabes que los intereses se aplican desde el inicio y puedes planificar tus pagos.

Desventaja: Si no pagas a tiempo, los intereses acumulativos pueden aumentar significativamente el costo total de la deuda.

Diferencias Clave:

Característica	Interés Diferido	Interés Acumulativo
Aplicación de Intereses	No se aplican de inmediato; se calculan pero no se cobran, siempre que se pague dentro del plazo.	Se aplican desde el momento de la compra y se suman mes a mes.
Retroactividad	Los intereses se aplican retroactivamente si no se paga a tiempo.	Los intereses se aplican continuamente sin retroactividad.
Costo Total	Puede ser bajo si pagas a tiempo (sin intereses); si no, los intereses se aplican al saldo total.	Puede ser mayor, ya que los intereses se aplican sobre el saldo total de manera constante.
Ejemplo	Promociones de «compra ahora y paga después sin intereses» (si pagas antes del plazo).	Compra regular a plazos o crédito rotativo con intereses desde el primer día.

4. Consejos finales

En resumen, entender cómo funcionan los intereses de tu tarjeta de crédito es fundamental para una gestión financiera saludable. A medida que explores las diferencias entre el interés diferido y el interés acumulativo, ganarás una perspectiva clara sobre cómo cada opción puede impactar tu deuda. Con esta información, puedes tomar decisiones informadas sobre tus compras y pagos, aprovechando al máximo las ventajas de tu tarjeta mientras evitas costos inesperados. La clave está en la planificación y en la puntualidad de tus pagos, lo que te permitirá disfrutar de los beneficios del crédito sin caer en el ciclo de la deuda. Recuerda, una tarjeta de crédito bien manejada puede ser una herramienta poderosa para tu bienestar financiero.

Hace unos meses, la vida me dio una nueva bendición que está trayendo muchos cambios y retos 😊💕. Desde que Susana y yo decidimos buscar un bebé este año, una parte de mí lo anhelaba profundamente. Sin embargo, también tenía temor: temor a lo que implicaría ser padres, a perder el orden y la planificación que tanto valoro, mis espacios personales, de pareja, sociales, conciertos, viajes, y todas esas pequeñas libertades. Pero, a pesar de esos miedos, lo conversé con Su, y juntos nos lanzamos a esta nueva aventura.

Antes de empezar esta travesía, me puse a investigar cómo funcionaba el seguro para embarazadas. Aunque aún no estaba en nuestros planes, quería entender los costos y prepararme. Un amigo que trabaja en seguros me explicó lo esencial, y logré convencer a Susana de que comprara uno privado. Aunque al principio le parecía un gasto innecesario, me ofrecí a ayudar con el costo, y ambos empezamos a aportar a nuestro plan familiar.

En la primera cita que tuvimos para planificar el embarazo, fuimos al centro de fertilidad. Afortunadamente, había posibilidades de tener un bebé de manera natural. Nos dijeron que el proceso podía durar más de seis meses para concebir, aunque también podía hacerme un examen para revisar si mis «cachacos» estaban bien. Este examen de espermatozoides costaba aproximadamente S/1,600, así que preferí probar primero el método natural y, si no funcionaba, hacerme el examen.

Con lo que la doctora nos indicó, pensé: “Ufff, tengo tiempo para prepararme mentalmente y planificarme”. Pero, apenas al mes y medio de intentarlo, nos enteramos de que seríamos papás 🌟. Fue una alegría indescriptible. A Susana le tomó un par de días asimilar la sorpresa, ¡no lo podía creer! XD🤰😲.

El inicio fue muy bonito: sentir y pensar que pronto nos convertiríamos en padres. Sin embargo, esa alegría duró poco. En el segundo mes, surgieron complicaciones, y vivimos uno de los momentos más difíciles: una amenaza de aborto 😔. Fue muy duro, especialmente para Su, que ya llevaba a nuestro bebé en su vientre. No sabíamos qué podía suceder, y existía la posibilidad de perder a nuestro pequeño. Pero, gracias a Dios, nuestro guerrero decidió quedarse con nosotros.

A partir de ahí, no fue fácil. El embarazo no solo fue difícil para el bebé, sino también para Su. El primer trimestre y parte del segundo fueron especialmente duros. Hubo un punto en el que tuve que llevarla de emergencia, ya que su cuerpo no toleraba nada de comida. Fueron tiempos de mucha incertidumbre, ansiedad y angustia :(.

En el aspecto financiero, mi presupuesto inicial cambió debido a que los exámenes, ecografías y las citas por el riesgo de aborto fueron más de lo esperado. Afortunadamente, tenía el seguro, que cubrió parte de los costos. Revisé mi presupuesto semanalmente, reduje otros gastos y mantuve un monto disponible para emergencias. Debo confesar que tener una tarjeta de crédito me ayudó mucho durante este período: una tarjeta de saldo revolvente con la opción de disponer de efectivo en casos de emergencia.

Desde el inicio de nuestra relación, cada uno manejaba sus finanzas por separado. Sin embargo, al decidir formar una familia, hablamos de administrar nuestros ahorros juntos. Abrimos una cuenta conjunta para los gastos del hogar y nuestras metas en común. Con la llegada del embarazo, el destino de los fondos cambió: ahora se destinan a todo lo relacionado con el bebé. Haber trabajado en equipo antes de ser padres nos ha ayudado mucho.

Después de esa tormenta, llegó la calma 🌈✨. Finalmente, a finales del segundo trimestre comenzamos a disfrutar esta etapa tan especial de una manera distinta. Hoy solo puedo agradecer a Dios por darnos la oportunidad de vivir este milagro 🙏💖. Les presento a Alejandro Víctor, un guerrero desde el vientre de su mamá, Su. Y estoy seguro de que, como su papá, cuando quiera algo, luchará hasta el final 🏆👶.

Conclusión:

Recorrer el camino hacia la paternidad ha sido una de las experiencias más desafiantes de mi vida. Pasamos por momentos de alegría pura, miedos profundos y cambios inesperados, pero cada paso nos enseñó el valor de estar preparados y de apoyarnos mutuamente. Ser papá no se trata solo de cuidar y proteger, sino de aprender a dejar ir el control, confiar en el proceso y adaptarse.

Este viaje también me mostró que, con una buena gestión de nuestras finanzas personales y una comunicación abierta, es posible enfrentar hasta las situaciones más difíciles. Al final, lo más importante es el amor y la determinación de construir juntos un hogar seguro y estable para nuestro hijo. Ahora, al mirar hacia el futuro, sé que estamos listos para seguir aprendiendo, creciendo y luchando juntos. Porque, como nuestro pequeño Alejandro Víctor, también somos guerreros, y juntos enfrentaremos cada reto que nos depare esta nueva aventura de la paternidad. 💖👶

¿Estás cansado de vivir al día y lidiar con el estrés financiero constantemente? ¡No estás solo! Muchas personas se enfrentan a desafíos financieros y no saben cómo superarlos. Pero, ¿te has preguntado alguna vez cómo sería contar con la ayuda de un entrenador financiero?

En este artículo, descubrirás cómo el coaching financiero puede cambiar tu vida financiera para siempre. Un entrenador financiero te ayuda a planificar tu dinero, ahorrar e invertir de manera inteligente para alcanzar tus metas financieras. Te da las herramientas y conocimientos necesarios en cada paso.

Imagina un futuro en el que te sientas seguro y en control de tus finanzas. Con la orientación de un coach financiero, puedes aprender a administrar mejor tus ingresos, reducir tus deudas y establecer un plan financiero sólido. No importa cuál sea tu situación actual, un entrenador financiero puede ayudarte a tomar decisiones inteligentes que te lleven a una vida financiera exitosa.

No esperes más para cambiar tu vida financiera. Descubre cómo el coaching financiero puede marcar la diferencia y llevar tus finanzas al siguiente nivel.

¿Qué es el coaching financiero?

El coaching financiero es un servicio especializado que brinda apoyo y orientación a las personas que desean mejorar su situación financiera. A diferencia de otros servicios financieros, como la asesoría o la planificación financiera, el coaching financiero se centra en el aspecto emocional y conductual de las finanzas personales.

Un coach financiero trabaja contigo para identificar tus metas financieras, comprender tus hábitos y creencias relacionadas con el dinero, y desarrollar un plan de acción personalizado para alcanzar tus objetivos. El coaching financiero se basa en la premisa de que el cambio de comportamiento y la adopción de hábitos saludables son fundamentales para lograr el éxito financiero a largo plazo.

Los beneficios del coaching financiero

El coaching financiero ofrece una serie de beneficios que pueden transformar tu vida financiera. Aquí están algunos de ellos:

1. Claridad y enfoque

Una de las ventajas más destacadas del asesoramiento financiero es que te proporciona claridad y concentración en tus objetivos monetarios. Un consultor financiero te guiará en la determinación de tus objetivos y te ayudará a elaborar un plan de acción viable para alcanzarlos. Esto te permite tener una perspectiva nítida de lo que quieres lograr y te impulsa a tomar las acciones requeridas para cumplir tus metas.

2. Desarrollo de habilidades financieras

Otro beneficio importante del coaching financiero es el desarrollo de habilidades financieras. Un coach financiero te enseñará las habilidades necesarias para administrar tu dinero de manera efectiva. Esto incluye aprender a presupuestar, ahorrar, invertir y reducir deudas. A medida que adquieras estas habilidades, te sentirás más seguro y capacitado para tomar decisiones financieras inteligentes.

3. Motivación y rendimiento

El coaching financiero también te brinda motivación y rendimiento. Un coach financiero actúa como un motivador y te ayuda a mantener el rumbo hacia tus metas financieras. Te alienta a seguir adelante, incluso cuando enfrentes desafíos o contratiempos. Además, un coach financiero te ayuda a evaluar tu progreso y a realizar ajustes cuando sea necesario, lo que te permite mantener un alto nivel de rendimiento financiero.

Cómo el coaching financiero difiere de otros servicios financieros

El coaching financiero difiere de otros servicios financieros en varios aspectos clave. A continuación, se detallan algunas de las diferencias más importantes:

1. Enfoque en el cambio de comportamiento

A diferencia de otros servicios financieros que se centran principalmente en la planificación y el asesoramiento, el coaching financiero se enfoca en el cambio de comportamiento. Un coach financiero trabaja contigo para identificar los patrones de comportamiento que te impiden alcanzar tus metas financieras y te ayuda a desarrollar nuevos hábitos y creencias saludables en relación con el dinero.

2. Personalización y atención individualizada

El coaching financiero también se distingue por su enfoque en la personalización y la atención individualizada. Un coach financiero trabaja estrechamente contigo para comprender tus necesidades y metas financieras específicas. A partir de esta comprensión, desarrollan un plan de acción personalizado que se adapta a tu situación única. El coaching financiero reconoce que no hay una solución única para todos y se adapta a tus circunstancias individuales.

 3. Apoyo emocional y motivación

Además, el coaching financiero ofrece un apoyo emocional y motivacional que puede marcar la diferencia en tu éxito financiero. Un coach financiero te brinda un espacio seguro para explorar tus emociones y creencias relacionadas con el dinero. Te ayuda a superar los bloqueos emocionales y te motiva a seguir adelante incluso cuando te enfrentas a desafíos financieros. Este apoyo emocional y motivacional es fundamental para mantenerte enfocado y motivado en tu viaje hacia la libertad financiera.

El papel de un coach financiero

Un coach financiero desempeña un papel fundamental en tu viaje hacia una vida financiera exitosa. Aquí hay algunas funciones clave que un coach financiero cumple:

1. Asesoramiento y orientación

Un coach financiero te brinda asesoramiento y orientación experta en todas las áreas de tus finanzas personales. Te ayudan a comprender los conceptos financieros básicos, como la planificación de presupuestos, el ahorro y la inversión. También te brindan estrategias prácticas para superar desafíos financieros y alcanzar tus metas.

2. Responsabilidad y seguimiento

Un coach financiero también actúa como un responsable y te ayuda a mantener el rumbo hacia tus metas financieras. Te ayuda a establecer metas realistas y te brinda el apoyo necesario para alcanzarlas. Además, un coach financiero realiza un seguimiento regular de tu progreso y te ayuda a realizar ajustes cuando sea necesario.

3. Motivación y apoyo emocional

Por último, pero no menos importante, un coach financiero te brinda motivación y apoyo emocional en tu viaje hacia la libertad financiera. Te animan a seguir adelante, incluso cuando enfrentes desafíos o contratiempos. También te brindan un espacio seguro para discutir tus preocupaciones y miedos relacionados con el dinero. Este apoyo emocional es esencial para mantenerte enfocado y motivado en tu camino hacia el éxito financiero.

Creación de un plan de coaching financiero

La creación de un plan de coaching financiero es un paso crucial en tu viaje hacia una vida financiera exitosa. Aquí están los pasos clave involucrados en el proceso de creación de un plan de coaching financiero:

1. Establecer metas financieras

El primer paso en la creación de un plan de coaching financiero es establecer metas financieras claras y realistas. Un coach financiero te guiará en la identificación de tus objetivos a corto y largo plazo. Estas metas pueden incluir pagar deudas, ahorrar para la jubilación, comprar una casa o iniciar un negocio. Al establecer metas claras, puedes enfocarte en lo que realmente deseas lograr y desarrollar un plan de acción para alcanzar esas metas.

2. Evaluar tu situación financiera actual

Después de establecer tus metas financieras, es importante evaluar tu situación financiera actual. Esto implica examinar tus ingresos, gastos, deudas, activos y pasivos. Un coach financiero te ayudará a comprender tu situación actual y a identificar áreas en las que puedes mejorar. Esta evaluación te brinda una base sólida para desarrollar estrategias financieras efectivas.

3. Desarrollar un plan de acción

Una vez que hayas establecido tus metas financieras y evaluado tu situación actual, es hora de desarrollar un plan de acción. Un coach financiero trabajará contigo para identificar las acciones específicas que debes tomar para alcanzar tus metas. Esto puede incluir la creación de un presupuesto, el establecimiento de un fondo de emergencia, la reducción de deudas o la inversión en activos. El plan de acción se adaptará a tus necesidades y circunstancias individuales.

4. Implementar y dar seguimiento al plan

Una vez que hayas desarrollado tu plan de acción, es importante implementarlo y darle seguimiento. Un coach financiero te brindará el apoyo necesario para llevar a cabo las acciones necesarias para alcanzar tus metas. Además, realizarán un seguimiento regular de tu progreso y te brindarán orientación adicional cuando sea necesario. Implementar y dar seguimiento a tu plan de coaching financiero es fundamental para lograr el éxito a largo plazo.

Principios clave del coaching financiero

El coaching financiero se basa en una serie de principios clave que lo hacen efectivo y transformador. Aquí están algunos de los principios clave del coaching financiero:

1. Autoconciencia y autodescubrimiento

El coaching financiero se basa en el principio de la autoconciencia y el autodescubrimiento. Un coach financiero te ayuda a comprender tus creencias, valores y comportamientos en relación con el dinero. A través de este proceso de autoexploración, puedes identificar los patrones de comportamiento que te impiden alcanzar tus metas financieras y desarrollar nuevos hábitos saludables.

2. Enfoque en soluciones y acciones

El coaching financiero se centra en soluciones y acciones prácticas. A diferencia de otros enfoques que se centran en los problemas o en el pasado, el coaching financiero se enfoca en encontrar soluciones efectivas y desarrollar acciones concretas. Un coach financiero te guiará en la identificación de las acciones específicas que debes tomar para alcanzar tus metas financieras y te brindará el apoyo necesario para implementar esas acciones.

3. Responsabilidad y rendición de cuentas

El coaching financiero también se basa en el principio de la responsabilidad y la rendición de cuentas. Un coach financiero actúa como tu responsable y te ayuda a mantener el rumbo hacia tus metas financieras. Te brindan el apoyo necesario para superar desafíos y te motivan a seguir adelante incluso cuando enfrentes contratiempos. La responsabilidad y la rendición de cuentas son fundamentales para mantener un alto nivel de rendimiento financiero.

Desafíos financieros comunes abordados a través del coaching

El coaching financiero aborda una serie de desafíos financieros comunes que muchas personas enfrentan. Aquí están algunos de los desafíos financieros que puedes abordar a través del coaching financiero:

1. Deudas abrumadoras

Si te sientes abrumado por tus deudas, el coaching financiero puede ayudarte a desarrollar un plan efectivo para reducir y eliminar tus deudas. Un coach financiero te brindará estrategias prácticas para administrar tus deudas, negociar con los acreedores y desarrollar un plan de pago claro.

2. Falta de ahorros

Si tienes dificultades para ahorrar dinero, un coach financiero puede ayudarte a desarrollar un plan de ahorro efectivo. Te brindarán estrategias prácticas para establecer un fondo de emergencia, automatizar tus ahorros y desarrollar hábitos de ahorro saludables.

3. Falta de planificación financiera

Si no tienes un plan financiero claro, el coaching financiero puede ayudarte a desarrollar un plan sólido. Un coach financiero te guiará en la identificación de tus metas financieras y te ayudará a desarrollar un plan de acción para alcanzar esas metas. También te brindarán estrategias prácticas para administrar tus ingresos, reducir tus gastos y establecer un presupuesto efectivo.

4. Falta de conocimiento financiero

Si te sientes perdido en términos de conocimientos financieros, el coaching financiero puede ayudarte a adquirir las habilidades y el conocimiento necesarios para tomar decisiones financieras inteligentes. Un coach financiero te enseñará los conceptos básicos de las finanzas personales, como la inversión, los impuestos y la planificación de jubilación. A medida que adquieras estas habilidades, te sentirás más seguro y capacitado para tomar decisiones financieras informadas.

Conclusion: Toma el control de tu futuro financiero

Con el coaching financiero, tienes la oportunidad de tomar el control de tu futuro financiero. Ya no tienes que enfrentar el estrés financiero solo. Un coach financiero puede ser tu guía y mentor, ayudándote a alcanzar tus metas y establecer una base sólida. ¡No dejes que el estrés financiero te detenga! Descubre cómo el coaching financiero puede marcar la diferencia y lleva tus finanzas al siguiente nivel.

¡Toma las riendas de tu futuro financiero hoy mismo!

¿Te has preguntado alguna vez cómo puedes mejorar tus hábitos de gasto y mantener un mejor control de tus finanzas? ¡La solución está en tus manos! Las aplicaciones de finanzas personales pueden cambiar por completo el control de la gestión de tu dinero.

La gestión de las finanzas personales es un gran reto financiero, parece fácil, pero no lo es. El control de gastos es un gran problema, puedes comenzar con una hoja de cálculo para preparar tu presupuesto. El desafío ahora está en controlar lo real frente a lo presupuestado. Como no siempre tenemos acceso a una computadora para registrar nuestras transacciones diarias, una excelente alternativa es utilizar una app para gastos diarios en nuestro celular que nos ayude. Así podremos cargar nuestros registros fácilmente y sin necesidad de estar frente a una laptop.

Consideraciones al elegir una app para control de gastos personales:

1. Facilidad de uso: Es importante que sea fácil para ti entender el funcionamiento de la aplicación, esta debe tener una interfaz intuitiva para poder hacer rápidamente los registros y seguimientos de tus finanzas.

2. Seguridad: Las aplicaciones de finanzas personales almacenan información valiosa y sensible, así que debes buscar la app con la mayor cantidad de seguridad posible para proteger tu información.

3. Funciones adicionales: Busca una app que ofrezca más funcionalidades, como recordatorios, alertas y análisis de tus finanzas. Estos son algunos aspectos relevantes a considerar para poder optimizar la gestión de tus gastos personales.

4. Importar y exportar información: El app debe tener la opción de importar y exportar la información del aplicativo para que luego puedas analizarlo en una hoja de Excel más a detalle.

• Hablemos sobre las ventajas de utilizar estas apps y cómo pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

 

Las mejores apps para tomar el control de tus finanzas

Hay muchas aplicaciones de finanzas personales para elegir, en este artículo te comparto alguna de ellas, empezaré por las aplicaciones que uso:

1) Money Pro: Una herramienta completa y fácil de usar que te permite hacer un seguimiento de tus gastos, ingresos y monitorizar tus objetivos financieros. Puedes conocer más en su sitio web oficial [aquí]. Está disponible para Android y iPhones, tiene una versión gratuita y de pago.

Sobre el seguimiento del gasto real versus el presupuesto, lo puedes visualizar fácilmente por categorías en función de la distribución de lo gastos mensuales que realizaste. Primero te recomiendo que emplees una hoja de cálculo para definir las categorías de tu presupuesto, luego lo cargas en el app.

 

 

Por otro lado, esta herramienta te facilita al control de ingresos y gastos, manejo y movimiento de cuentas bancarias. Incluso puedes obtener información de tus activos y pasivos para que puedas calcular tu patrimonio como en la contabilidad

Por último, y no menos importante, los reportes de la aplicación puedes descargarlo en Excel y también puedes importar tus estados de cuentas de los diferentes bancos que operes.

2) Warda: Esta aplicación es del BCP, aunque no soy fans del banco, no puedo negar que esta aplicación es muy buena para generar un ahorro automático, ya sea por un porcentaje sobre el ingreso o un monto fijo establecido. Es una de las mejores apps de ahorro que he visto [aqui]

Otras aplicaciones populares:

– Mint: Una de las aplicaciones más populares para gestionar tus finanzas, que te ayuda a ahorrar dinero y administrar tus gastos. Puedes conocer más en su sitio web oficial [aquí].

– YNAB: Esta herramienta te ofrece un sistema de presupuesto sencillo y fácil de usar, con varias características que pueden ayudarte a tomar el control de tus finanzas. Puedes saber más en su sitio web oficial [aquí].

– Byddy: Esta herramienta te ayuda a dividir tus gastos en categorías específicas para que puedas tener un mejor control de tus finanzas. Puedes conocer más en su sitio web oficial [aquí].

Las ventajas de utilizar una app de finanzas personales

1. Seguimiento de tus gastos diarios: Registrar tus gastos diarios te permite ver dónde está yendo tu dinero, y las apps permiten hacerlo de forma rápida y sencilla con sólo algunos toques en tu teléfono.

2. Creación de un presupuesto: Muchas aplicaciones ofrecen herramientas para crear un presupuesto personalizado según tus ingresos y gastos. Esto te ayuda a establecer límites de gasto, y cumplirlos.

3. Visualizar tus objetivos: Las aplicaciones de finanzas personales también pueden ayudarte a establecer y alcanzar tus objetivos financieros, como ahorrar para un viaje, comprar una casa, o crear un fondo de emergencia.

4. Informes y análisis: Muchas apps ofrecen informes y análisis financieros que te permiten evaluar tu progreso y realizar ajustes a tu plan de gastos si es necesario.

5. Inversión automatizada: Algunas aplicaciones incluyen opciones de inversión automatizada, lo que facilita la diversificación y el crecimiento de tu patrimonio.

6. Acceso desde cualquier lugar: El poder gestionar tus finanzas desde tu teléfono móvil te permite llevar un control y ajustes al instante, incluso cuando estás fuera de casa.

 

 

Mi experiencia personal con las apps de finanzas personales

Desde que comencé a utilizar aplicaciones de finanzas personales, me ha ayudado mucho a mantener un seguimiento de mis gastos. Esto me ha permitido ver dónde estoy gastando demasiado y ahorrar dinero en los lugares adecuados. También me ha ayudado a ahorrar mucho más que antes. Antes, mi presupuesto terminaba en una hoja de Excel que no tenía seguimiento, y a menudo terminaba gastando más de lo previsto. Pero ahora, con la app he podido crear un presupuesto realista y ajustar mis gastos en consecuencia.

Con los informes y análisis que me ofrece la app, tengo una mejor comprensión de mi situación financiera y los gastos en cualquier momento.

En conclusión, usar una app de finanzas personales ha mejorado mucho mi situación financiera. Soy más consciente de mis gastos y estoy tomando mejores decisiones con respecto a mi dinero. Si estás buscando formas de administrar mejor tus finanzas, definitivamente considera usar una app de finanzas personales. Te ayudará a conseguir tus objetivos financieros más fácilmente. ¡Buena suerte!

Te comparto este video corto en tiktok, espero te ayude.

@alejandro.niquen♬ sonido original – Alejandro Niquen

Las parejas se enfrentan a muchos problemas financieros en sus relaciones. Desde elaborar un presupuesto hasta ahorrar para el futuro, es importante que las parejas sean conscientes de los retos financieros a los que se enfrentan y trabajen juntos para superarlos. Ya sea hablando de objetivos a largo plazo, estableciendo un presupuesto o buscando formas de ahorrar dinero, las parejas tienen que estar en sintonía desde el punto de vista financiero, también. Hablar abiertamente de finanzas puede ayudar a las parejas a generar confianza y hacer que estén más seguras económicamente. Trabajar juntos para superar los retos financieros puede ayudar a las parejas a crear un futuro financiero planificado.

Pero cómo empezar a hablar sobre el dinero en la pareja y los objetivos financieros.

Cuando se trata de objetivos financieros, las parejas deben ponerse de acuerdo. Identificar juntos sus objetivos financieros es el primer paso, empiecen por hablar de sus objetivos y sueños individuales. ¿Qué quieren conseguir los dos? ¿Quieren ahorrar para el pago inicial de una casa? ¿Quieren saldar deudas? Comprendiendo los objetivos de cada uno, pueden empezar a crear un plan que funcione para ambos. También pueden empezar a identificar áreas en las que pueden trabajar juntos para ahorrar dinero. Tener un plan y comprender los objetivos del otro es la clave.

Aquí están tres desafíos importantes que enfrentan todas las parejas en la gestión del dinero:

1) Establecer un presupuesto que funcione para ambos

Cuando se trata de establecer un presupuesto en una relación, puede ser una tarea difícil. Los problemas financieros en una pareja pueden ser una de las fuentes más comunes de tensiones y discusiones. Establecer un presupuesto que funcione para ambos es esencial para asegurarse de que sus finanzas están en orden. El presupuesto de pareja debe elaborarse conjuntamente, debe incluirse todos los gastos que tendrán como pareja, viajes, alimentación, diversión, etc. Por otro lado, definir como aportaran los ingresos de forma individual o conjunta. Existe dos opciones para los gastos: a) establecer una cuenta bancaria para usarla en forma conjunta (mancomunada) para los desembolsos del presupuesto o b) establecer los desembolsos de forma independiente definiendo previamente un porcentaje general o especifico para la distribución de aportes. En mi opinión mejor opción es la opción (a) por qué te permite tener un registro centralizado que luego pueden comparar los montos desembolsados versus lo real.

2) La comunicación es clave: Hablar de dinero abierta y honestamente

Para evitar problemas financieros en la pareja, es importante hablar abierta y honestamente de dinero. Esto significa hablar de temas difíciles, como los hábitos de gasto, el presupuesto y las deudas. Ser honesto sobre su situación financiera y discutirla abiertamente con tu pareja puede ayudarte a comprender mejor los objetivos financieros del otro y a trabajar juntos para crear un plan que funcione para ambos. También puede ayudarte a evitar discusiones y malentendidos en el futuro. La comunicación es clave cuando se trata de dinero, así que no tengas miedo de hablar abierta y honestamente de sus finanzas con tu pareja. Un poco de comunicación ahora puede ahorrar muchos dolores de cabeza más adelante.

Es crucial escuchar también a tu pareja. Escuchar sus necesidades financieras y objetivos puede ayudarte a entender mejor por qué tienen ciertas ideas o preocupaciones sobre el dinero en la relación. Al escuchar activamente y mostrar interés en las opiniones y necesidades de tu pareja, fomenta  una relación financiera saludable. Recuerda que la comunicación es una calle de doble sentido y ambos deben escuchar y respetar las opiniones del otro.

Otro aspecto importante de la comunicación es establecer expectativas claras. Discutan sus expectativas en cuanto a cómo manejarán las finanzas como pareja, incluyendo quién pagará qué gastos, cómo dividirán los gastos comunes y cómo ahorrarán juntos para objetivos financieros específicos. Al establecer expectativas claras desde el principio, pueden evitar malentendidos y conflictos en el futuro.

3) Crear un fondo de emergencia: Planificar con antelación los gastos imprevistos

Crea un fondo de emergencia es una parte esencial de cualquier plan financiero. Como pareja, es fundamental planificar con antelación los gastos imprevistos. Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. Un fondo de emergencia debe mantenerse separado de otras cuentas de ahorro y utilizarse sólo para gastos imprevistos. El tamaño ideal de un fondo de emergencia es de tres a seis meses de gastos (estilo de vida), pero es crucial empezar con una cantidad pequeña e ir aumentando los ahorros con el tiempo. Establecer transferencias automáticas de tu nómina o cuenta bancaria a tu fondo de emergencia puede ayudarte a mantener el rumbo. Disponer de un fondo de emergencia puede darles tranquilidad y ayudarles a gestionar sus finanzas como pareja.

Puede parecer abrumador hablar de dinero con tu pareja, pero es una parte importante de cualquier relación sana. La planificación financiera en pareja requiere tiempo y esfuerzo, pero si se hace bien, puede ser muy gratificante. Además, tu pareja jugará un rol clave en tu bienestar financiero!

Todo depende en qué etapa de tu vida económica te encuentras; sin embargo, hay otro factor muy poderoso que determina qué decisión elegirás, ya sea usar lo que tienes ahorrado o si decides financiar ese viaje. Este factor son las emociones que muchas veces requiere aterrizar con cabeza fría nuestras finanzas para tomar una decisión más saludable y no tener problemas luego por gastar lo que no tenemos capacidad de pagar.

La parte más sencilla, pero no menos importante, es revisar nuestras finanzas. Planifica tu presupuesto de viaje sin considerar que tienes una tarjeta de crédito disponible con línea, primero verifica lo que tienes en efectivo disponible, cuenta de ahorro o inversiones. Suma todos esos montos y verifica si cubre el presupuesto total de tu viaje (movilidad, comida, hospedaje, etc).

Si cubre el gasto total, genial tienes la posibilidad de realizarlo sin generarte ningún problema financiero futuro. Si no tienes los fondos, antes de utilizar la tarjeta, evalúa mover la fecha para otro mes e iniciar un plan de ahorro mensual.

Parece fácil, pero no lo es por las tentaciones que tenemos todos los días, como usualmente no tenemos un presupuesto mensual, es muy fácil perder el control del gasto. Mi sugerencia es que lo tengas mapeado como un objetivo personal que sueñas lograr, si logras asociarlo a un deseo o un sueño personal te irá mucho mejor.

La otra parte más difícil, desde donde yo lo veo, es la parte emocional. Cuantas veces, me ha pasado que hago mis cuadros bien bacán, pero llega el momento de decidir y me gana el sentimiento. Algo que he aprendido es aprender de las equivocaciones y sus consecuencias. Te cuento algunos consejos que te pueden ayudar:

#1 Nuestro mundo de fantasía puede tener un final de pesadilla

Cuando vives viajes de fantasías financiados con las tarjetas de crédito y gastas de lo que no puedes pagar, lo que en esencia estás haciendo es hipotecar tu tiempo futuro, no tu presente, pero si comprometiendo tus decisiones futuras. Me puedes decir «nadie me quita lo vivido»; sin embargo, los problemas financieros duran mucho más y el recuerdo de un buen viaje se convierte en una pesadilla interminable. He conocido amigos que tuvieron problemas de salud como consecuencia de los problemas financieros, fue muy difícil para ellos aprender esta lección.

Tenemos que ser conscientes que no tenemos control de los eventos futuros que pueden afectar nuestra economía, ya sea un desempleo o quiebra en una empresa para cuidar el nivel de endeudamiento que podemos tolerar. La pregunta sería si no tuviera ingresos hasta cuando tiempo podría pagar las cuotas del banco sin problemas, hasta que fecha podría comprometerme por los siguientes años o meses.

No estoy diciendo que te limites, simplemente, que debe ser consciente de tus finanzas, no gastes lo que no puedes pagar, a mí me ha pasado un montón de veces te lo comento por experiencia propia, por eso ahora por eso AHORRA que es lo más saludable.

#2 Deja de compararte

Es difícil porque gran parte del día estamos revisando nuestras redes sociales, pero lo que tenemos que entender es que casi todo lo que encontramos en las redes es la parte más bonita e incluso artificial que deseamos ser siempre, muchas veces se aparenta una vida rica y feliz. Difícilmente, encontrarás lo que no funciona, las fotos que salieron mal, lo aburrido que estás en el trabajo, la foto de tu cara luego de una amanecida cuidando a tu bebe, la cuenta de la tarjeta de crédito, las deudas que nos ha pagado, etc. Por eso deja de mirar al otro y concéntrate en lo que te hace feliz a ti, que a veces el viaje más especial puede ser la salida a caminar con esa persona que te hace tan feliz.

#3 Planifica tu viaje y ten paciencia

Por lo menos dos a tres meses antes, pero si el gasto es significativo para tu bolsillo de preferencia, planifícalo 6 meses antes.  Es muy importante planificarlo para ahorrar y crear un vínculo emocional con la meta financiera personal. En estos tiempos, nos cuesta mucho esperar más aún cuando se trata de un deseo o anhelo, sin embargo, si tenemos esa paciencia y constancia en el ahorro podremos lograr ese viaje soñado.

Siempre se puede, depende de nosotros!

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• Como realizar tu presupuesto

Muchas personas heredan bienes, acciones, empresas, fondos de inversión e incluso de deudas, pero muy pocos saben qué hacer con eso. Miles de personas pierden dinero en inversiones influenciado por las redes sociales, es muy usual toparse videos o anuncios con supuestos influencer gurús que te convertirán en millonario en poco tiempo. Si estamos en ese punto invirtiendo, necesitamos con urgencia educación financiera básica. Pero se han preguntado donde podría encontrarse una solución a este problema, sin lugar a duda la respuesta es la falta educación financiera en los colegios.

Varios organismos internacionales como OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) han recomendado enseñar educación financiera en los colegios como parte del currículo; sin embargo, en nuestro país existen barreras que dificultan su difusión como la falta de apoyo político, de recursos económicos, ausencia de liderazgo entre entidades públicas y privados sobre este tema, entre otras variables. Es más probable que un niño conozca que tiktok esta de moda, pero no la diferencia entre el gasto y el ahorro.

Resultados prueba PISA 2018 – Módulo de Educación Financiera

 

Otro aspecto importante de esta prueba es la educación financiera recibida en los colegios estatales y privados. En este informe encontré un dato alarmante: Los estudiantes de escuelas privadas obtienen 71 puntos más en el puntaje de educación financiera en comparación de las escuelas estatales.

 

 

Por otro lado, en el informe menciona que 7 de cada 10 estudiantes obtienen información de sus profesores sobre temas relacionados con el manejo del dinero. Es por ello, que el Gobierno y el sector privado deben trabajar en conjunto para desarrollar una estrategia nacional para difundir el conocimiento de educación de financiera de calidad a la población de todos los estratos socioeconómicos, en lugar de perder tanto tiempo y gastar el presupuesto en medidas populista que no producen cambios estructurales que el país necesita.

Fuente de información de estudiantes para temas relacionados con el manejo del dinero

 

Tampoco es necesario explicarle a un niño sobre la rentabilidad implícita en un bono, ni el ratio de apalancamiento, no hablamos de eso, por el contrario se trate de explicarles a los más pequeños, la diferencia entre ahorrar y gastar, entre pedir un préstamo o un crédito, entender la relación de riesgo y rentabilidad.

Se trate de explicarles a los más pequeños, la diferencia entre ahorrar y gastar, entre pedir un préstamo o un crédito, entender la relación de riesgo y rentabilidad.

Todo este problema de escasa educación financiera en los colegios y hogares se traduce en la incapacidad para elegir productos financieros adecuados de acuerdo a nuestro perfil cuando somos adultos. Un claro ejemplo, es la quiebra algunas cajas de ahorros, gran parte de los afectados firmaron y aceptaron estas inversiones sin conocer el riesgo implícito que tendría por invertir en entidades microfinancieras. En muchos casos los ejecutivos comerciales que colocan el producto de inversión a personas, no explican a detalles los riesgos de la inversión, solo se enfocan en la rentabilidad.

Ha pasado un año y medio desde la crisis sanitaria y financiera que ha vivido el mundo, aún no hemos aprendido la lección completa, hemos vuelto a los volúmenes de los consumos de tarjeta de crédito prepandemia. Todas las crisis financiera generan una perdida de patrimonio personal, inversor minorista y ahorrador, pero se puede evitar preocupándonos un poco más por nuestra educación financiera personal. Esta tarea no es fácil, llevará años y será desafiante, pero tenemos que remangarnos y ponernos manos a la obra, debemos ser los profesionales financieros los primeros implicados en estos cambios que nos traerá beneficios a nivel económico en el largo plazo, una sociedad más culta financieramente y sobre todo involucrada con la toma de decisiones de inversión.

Espero que algún día antes de partir, el estado instaure la obligatoriedad de una educación financiera obligatoria en los colegios, a fin de cuentas tras la salud personal se encuentra la salud financiera.

Gráficos Fuente: Prueba Pisa 2018